住房公积金贷款问答（二）

八、公积金贷款利率与商业房贷利率比较

公积金利率 1至5年 年利率 4%

5年以上 年利率 4.5%

商业房贷利率 1至3年 年利率 6.15%

3至5年 年利率 6.4%

5年以上 年利率 6.55%

九、国家调整公积金利率，如何执行

遇国家调整利率时，已放款的当年不调整，于次年1月1日起自动执行最新利率，已签订贷款合同未放款的执行最新利率。

十、公积金贷款期限

借款期限不超过法定退休年龄（男60岁，女性工人50，女性干部55），具有高级技术职称的可延长贷款期限5年。

十一、公积金贷款需要准备什么资料

1、借款人及配偶身份证复印件各5份；如果有共有人，提供共有人身份证复印件5份。

2、借款人及配偶户口本复印件5份，借款人结婚证或离婚证明材料复印件3份。

3、借款人及配偶收入证明原件各1份并复印3份。

4、首付款发票原件并复印2份。

5、《商品房买卖合同》原件3份，《合同信息备案摘要》原件并复印2份。

6、《房屋预告登记证明》复印件2份（购经济技术开发区房产除外）。

7、《国有土地使用证》（全部）复印件1份，并加盖开发商公章。

8、《商品房预售许可证》（带附图）复印件2份，并加盖开发商公章。

9、借款人用于还款的建行卡交行卡或存折（此卡和基金股票无任何联系）复印3份

10、售房开发商的划款银行账号。

注：（1）上述1——6项的复印件均需同时提供原件，复印件使用A4纸；二代身份证正反面需复印到同一纸张上；户口本复印件需含首页、户主页、本人页。（2）借款人达到法定结婚年龄未结婚的，离婚或配偶死亡后未再婚的，提供户口所在地民政部门出具的未（再）婚证明（有效期为1个月）原件、复印件各1份；离婚后未再婚的，同时提供离婚证明材料（离婚证或法院调解书、判决书）原件、复印件各1份，借款人的离婚证明材料须附带离婚协议书，以认定婚前债务情况；配偶死亡后未再婚的，同时提供配偶死亡证明材料；（3）收入证明使用格式文本，加盖单位工资主管部门印章；借款人配偶在其它管理机构缴存住房公积金的，由相应管理机构出具住房公积金缴交明细及无贷款证明，并到单位出具收入证明；若未参加住房公积金制度的，由单位出具证明或在收入证明中标明。（4）借款人、配偶及共有人（若有共有人）需同时到场。

十二、公积金贷款流程有哪些

1、借款人向贷款初审窗口提交贷款资料，符合贷款条件的，填写《住房公积金委托贷款申请表》。
2、借款人持《住房公积金委托贷款申请表》及相关资料到受托银行窗口签订《委托贷款合同》及《委托扣款协议》,于放款次月21日开始还月供，第一个月存上两个月的月供。
3、借款人将贷款要件提交铁路住房公积金中心业务审核窗口审批。
4、借款人到担保业务窗口办理担保、抵押手续。
5、担保公司电话通知借款人领取《委托贷款合同》、《抵押合同》。

十三、公积金贷款有费用

1、 个人购买商品房住房公积金贷款担保费，单笔最高收取4000元，最低300元；提前还款且已用贷款时间不超过贷款期一半时，无违约记录退担保费50%。

2、 购买郑州市商品房、二手房需要缴纳：：①抵押登记费60元；②担保服务费：住房公积金贷款1—5年（含5年），担保费率为1‰；6—10年（含10年），担保费率为0.8‰；11—20年（含20年），担保费率为0.65‰；21—30年（含30年），担保费率为0.45‰（二手房不设上限）。

十四、公积金贷款如何提前还贷

自贷款发放之日起一年以后，经铁路分中心同意，借款人可根据自身经济条件，申请提前全部或部分归还贷款本息。
（一）提前偿还全部贷款的，已还的贷款本息不再重新计算，借款人只需支付上次扣款日至贷款结清日的利息及剩余本金；
（二）提前偿还部分贷款的，按剩余本金及剩余期限（可变更但不得长于剩余期限）重新计算每月还款额，原贷款利率不变。每次提前还款部分不得少于10000元 。

十五、公积金还贷方式有哪些

公积金还贷方式分等额本金、等额本息两种还款方式 。

等额本息 每月还款金额一样，前期还款利息比较多，总体计算还的利息比较多 。

等额本金 每月还款金额不一样，前期比较多，每月递减，总体计算利息比等额本息少 。